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De combien avez-vous besoin pour votre retraite au Maroc ?
Transformer un revenu mensuel futur en capital d’aujourd’hui, avec la règle des 4 % et un exemple en MAD, de Casablanca à Agadir.
Réponse rapide
Une estimation courante : divisez le revenu annuel de retraite souhaité par 4 % (multipliez par 25) pour obtenir le capital nécessaire — viser 8 000 MAD par mois, soit 96 000 MAD par an, pointe vers une cible d’environ 2,4 millions de MAD, avant ajustement pour toute pension que vous toucherez aussi.
« De combien ai-je besoin pour ma retraite ? » a l’air de nécessiter un conseiller financier et un tableur. Il faut surtout un seul chiffre — le revenu mensuel souhaité plus tard — et une règle.
La règle des 4 %, en MAD
La règle des 4 % est un repère approximatif du montant qu’un portefeuille peut verser chaque année sans s’épuiser sur une longue retraite : retirer environ 4 % du total la première année, puis ajuster à l’inflation ensuite. Formulé autrement, cela donne un capital égal à 25 fois le revenu annuel souhaité.
- Revenu mensuel cible : 8 000 MAD → 96 000 MAD par an
- Capital nécessaire (÷ 4 %, ou × 25) : environ 2 400 000 MAD
- Une pension CNSS ou employeur existante réduit cette cible — soustrayez le revenu de pension attendu avant de multiplier.
Une retraite à Casablanca ne coûte pas comme à Agadir
Le revenu cible lui-même doit refléter où vous comptez vraiment vivre. Un budget de retraite à Casablanca ou Rabat tend à être plus élevé qu’à Agadir, Fès, ou une ville plus petite — le calcul des 4 % est le même partout, seul le revenu de départ change.
Remonter jusqu’au versement mensuel
Une cible de 2,4 millions de MAD n’est utile qu’une fois traduite en ce qu’il faut mettre de côté ce mois-ci, selon votre âge actuel, l’âge de retraite visé et un rendement annuel supposé. C’est le calcul que la page Plan effectue automatiquement dès que vous créez un objectif de retraite avec un âge et un revenu cible — elle transforme le chiffre lointain en versement de ce mois.
Le chiffre bougera si votre revenu, votre horizon ou vos hypothèses de rendement changent — c’est justement pourquoi il vaut la peine de le vérifier, puis d’y revenir, plutôt que de le calculer une fois et de l’oublier.